En tant qu'indépendant, vous avez tout intérêt à vous constituer vous-même une pension complémentaire. Votre pension légale ne sera, en effet, pas suffisante pour maintenir votre niveau de vie lors de votre retraite.
Plusieurs solutions intéressantes existent pour se constituer une pension complémentaire : la Pension libre complémentaire pour indépendants et, si vous êtes chef d'entreprise indépendant d'une société, l'Engagement individuel de pension.
Si vous êtes médecin, dentiste, pharmacien ou kinésithérapeute conventionné, vous pouvez aussi combiner ces solutions avec un contrat INAMI.
Optez également pour l'épargne-pension classique ou l'épargne à long terme.
Une Pension libre complémentaire pour indépendants est une solution très avantageuse pour vous constituer une pension complémentaire. Votre PLCI vous permet de payer moins d'impôts et de cotisations sociales. Vous récupérez de ce fait 22 % de votre prime grâce à l'économie sur les cotisations sociales et épargnez jusqu'à 53,50 % de votre prime par la voie fiscale ! Vous bénéficiez d'un rendement garanti, complété éventuellement d'une participation bénéficiaire.
PLCI classique ou sociale ?
Une PLCI vous offre le choix entre deux formules :
Les différences entre les deux se situent au niveau des primes maximales que vous pouvez verser et des garanties complémentaires :
Fiscalité avantageuse
Si vous travaillez en société, un Engagement individuel de pension représentera une solution très avantageuse pour constituer une pension complémentaire en tant que chef d'entreprise indépendant. Vous bénéficiez d'un rendement garanti, complété éventuellement d'une participation bénéficiaire.
Qui paie les primes ?
Votre société. De votre côté, vous êtes à la fois l'assuré et le bénéficiaire à terme. Même si votre société fait faillite, les réserves constituées restent acquises.
Fiscalement intéressant
Backservice
Un atout important de l'Engagement individuel de pension est la possibilité de financer également une partie de votre carrière professionnelle antérieure en dehors de la société (jusqu'à 10 ans en arrière maximum) à travers un « backservice ». Même si vous n'étiez pas encore indépendant.
Demandez-nous conseil ou consultez votre comptable pour calculer le backservice possible dans votre cas. Vous pourrez verser ce montant en une (prime unique) ou plusieurs fois (prime périodique), selon votre choix.
Si vous êtes médecin, dentiste, kinésithérapeute ou pharmacien conventionné, vous pourrez recevoir une intervention INAMI. L'INAMI versera directement cette intervention dans le contrat d'assurance qui ressemble fortement à une PLCI sociale.
Vous trouverez ci-après les montants des interventions :
Médecins (2015*) | totalement conventionnés | 4535 € |
partiellement conventionnés | 2200 € | |
Dentiste (2014) | 2239,31 € | |
Kinésithérapeutes (2013) | 1506,07 € | |
Pharmaciens (2013) | 100 % | 2789,95 € |
* Encore à confirmer par A.R.
Vous bénéficiez d'un rendement garanti, complété éventuellement d'une participation bénéficiaire.
Fiscalité avantageuse
La fiscalité au moment du versement de votre capital est particulièrement avantageuse :
Outre la constitution de pension, vous pouvez aussi, dans le cadre de ces produits, souscrire plusieurs garanties complémentaires :
Votre produit de pension du 2ème pilier peut servir à acquérir, transformer, rénover, améliorer ou réparer un bien immobilier dans l'Espace économique européen (Union européenne + Islande, Liechtenstein et Norvège).
Vous pouvez ainsi demander une avance, à savoir une partie de la réserve constituée, ou décider, à l'échéance de votre contrat, d'utiliser le capital pension constitué pour rembourser en une fois le montant de votre emprunt hypothécaire. Votre contrat du 2ème pilier peut aussi servir de garantie pour un emprunt hypothécaire.
SMART ASSUR SPRL
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